Zastrzeżenie PESEL i Alerty BIK – co zrobić

Dowiadujesz się o próbie kredytu albo chwilówki na Twoje dane? Połączenie zastrzeżenia PESEL, Alertów BIK i powiadomień w mObywatelu to szybka tarcza ostrzegawcza – pomaga złapać wyłudzenie, zanim dług zdąży urosnąć.

Samo zastrzeżenie PESEL i alerty nie załatwią wszystkiego. Jeśli ktoś już próbuje użyć Twoich danych, trzeba formalnie załatwić sprawę z bankiem: wstrzymać windykację, wyjaśnić wpis i ewentualnie go skorygować lub usunąć. Ta strona pokazuje, co robią systemy państwowe i BIK, a co wciąż musisz zrobić sam.

W skrócie — najważniejsze fakty

Zastrzeżenie PESEL (przez mObywatel, profil zaufany lub bank) wpisuje Twój numer do rejestru, który instytucje finansowe powinny sprawdzić przed udzieleniem kredytu. Chodzi o to, by zablokować wykorzystanie Twojego PESEL do nowych zobowiązań.

Alerty BIK to SMS/e-mail o nowym zapytaniu kredytowym lub umowie – dają wczesny sygnał, że ktoś może próbować wyłudzić kredyt na Twoje dane. Ostrzegają, ale nie zatrzymują procedury za Ciebie.

mObywatel pokazuje status zastrzeżenia PESEL i potrafi wysłać powiadomienie przy próbie kredytu. Razem z alertami z BIK tworzy zestaw wczesnego ostrzegania, zanim wpis trafi do historii.

Nawet z zastrzeżeniem i alertami w razie wyłudzenia trzeba działać: zgłosić sprawę, zastrzec dokumenty, wysłać formalny wniosek do banku o wyjaśnienie/korektę wpisu i – gdy trzeba – skorzystać z naszych generatorów pism.

Najczęstsze pytania o zastrzeżenie PESEL i Alerty BIK

Jak działa zastrzeżenie PESEL i co dokładnie blokuje?

Zastrzeżenie trafia do centralnego rejestru, który banki i część instytucji finansowych sprawdzają przed udzieleniem kredytu lub pożyczki. Oznaczenie PESEL utrudnia wykorzystanie Twoich danych do nowych zobowiązań (kredyt, karta, chwilówka), ale nie „wyłącza” Ci życia – nie unieważnia umów, które już zawarłeś, ani nie blokuje dostępu do środków na Twoich kontach.

Czy Alerty BIK zapobiegają wyłudzeniu kredytu, czy tylko informują?

Alerty BIK przede wszystkim ostrzegają: dostajesz SMS/e-mail o nowym zapytaniu kredytowym lub zawarciu umowy. Dzięki temu możesz błyskawicznie zareagować – potwierdzić, że to nie Ty, wstrzymać procedurę, zastrzec dokumenty. Same alerty nie są zaporą, ale często to pierwszy sygnał, że ktoś próbuje użyć Twoich danych.

Co zrobić, gdy dostanę alert o kredycie, którego nie brałem?

Natychmiast skontaktuj się z bankiem, zastrzeż dokument tożsamości i numer PESEL (np. w mObywatelu), rozważ zgłoszenie na policję. Poproś bank o wstrzymanie procedury i wyjaśnienie wpisu. Następnie złóż formalny wniosek po kradzieży tożsamości do instytucji, która raportuje dane do BIK – po to, by zatrzymać windykację i poprawić/wykreślić wpis.

Czy samo zastrzeżenie PESEL wystarczy, żeby nikt nie wziął kredytu na moje dane?

Zdecydowanie utrudnia wyłudzenie, ale nie daje 100% gwarancji. Dużo zależy od tego, czy dana instytucja sprawdzi rejestr zastrzeżeń. Dlatego po zastrzeżeniu PESEL i tak warto mieć aktywne Alerty BIK oraz regularnie zaglądać do raportu BIK.

Jak połączyć Alerty BIK, mObywatel i raporty BIK, żeby mieć sensowną ochronę?

Zastrzeż PESEL (np. w mObywatelu), włącz Alerty BIK, a raport BIK zamawiaj regularnie lub po każdej podejrzanej sytuacji. Alerty dadzą szybki sygnał, mObywatel pokaże, że PESEL jest zastrzeżony, a raport zweryfikuje, co już zostało wpisane i gdzie trzeba reagować.

Czy po kradzieży tożsamości muszę zawsze składać wniosek do banku?

Tak, bo wpis w BIK zawsze pochodzi od konkretnego banku lub instytucji pożyczkowej. Zastrzeżenie PESEL i alerty to jedno, ale formalny wniosek do administratora danych jest konieczny, by wstrzymać windykację i poprawić lub usunąć wpis. Skorzystaj z generatora „Wpis w BIK po kradzieży tożsamości lub wyłudzeniu”.

Czy Alerty BIK działają tylko dla banków, czy także dla chwilówek i rat online?

Alerty obejmują banki, SKOK-i i instytucje, które raportują dane do BIK – część firm pożyczkowych i "parabanków" również tam trafia, zwłaszcza gdy finansują zakupy ratalne. Zawsze warto sprawdzić, czy dany podmiot współpracuje z BIK, a niezależnie od tego zastrzec PESEL i włączyć powiadomienia w mObywatelu.

Czy warto płacić za dodatkowe pakiety BIK tylko po to, żeby mieć alerty?

Przy kradzieży dokumentów, utracie portfela czy wycieku danych alerty mają sens – dają czas na reakcję, zanim zobowiązanie zostanie uruchomione. Pamiętaj jednak, że same powiadomienia nie załatwią sprawy: i tak potrzebujesz zgłoszenia na policję, zastrzeżenia PESEL oraz formalnych wniosków do banków.

Twoje opcje po kradzieży tożsamości

Sprawdzenie raportu BIK i identyfikacja problemu

Zamów raport BIK i sprawdź, kto raportuje podejrzane zapytania lub umowy. Dopiero wtedy wiesz, z którą instytucją musisz się kontaktować i jakie wpisy trzeba zablokować lub poprawić.

Wniosek po kradzieży tożsamości lub wyłudzeniu

Skorzystaj z żądania sprostowania lub usunięcia takiego wpisu. W piśmie wnioskujesz o wstrzymanie windykacji, wyjaśnienie wpisu, korektę lub usunięcie danych raportowanych do BIK.

Sprostowanie i korekta błędnych danych po wyłudzeniu

Gdy sprawa się wyjaśni, może być potrzebne zwykłe sprostowanie wpisu: poprawienie kwot, statusu spłaty, dat. Wtedy pomoże generator ogólnego wniosku o sprostowanie danych w BIK.

Skargi i dalsze kroki

Jeśli instytucja nie reaguje albo wpis wciąż jest błędny, złóż reklamację, a potem skargę do UODO. Przy realnej szkodzie możesz rozważyć roszczenia odszkodowawcze.

Wpis w BIK po kradzieży tożsamości – generator pisma Sprostowanie lub korekta danych w BIK – generator Czy PESEL to dane wrażliwe? RODO, ochrona i ryzyko Zobacz wszystkie wnioski BIK

Kradzież tożsamości – zastrzeżenie PESEL, Alerty BIK i kolejne kroki

Krok 1. Zastrzeż dokumenty i numer PESEL

Jak najszybciej zastrzeż dokument tożsamości i numer PESEL – w mObywatelu, przez profil zaufany lub w banku. To pierwszy ruch, który utrudnia komuś wzięcie kredytu na Twoje dane.

Krok 2. Włącz Alerty BIK i uporządkuj dostęp do raportów

Aktywuj powiadomienia z BIK (SMS/e-mail) i upewnij się, że masz dostęp do konta, by zamawiać raporty. Dzięki temu każde nowe zapytanie kredytowe zobaczysz od razu.

Krok 3. Zamów raport BIK i sprawdź wszystkie wpisy

Zamów pełny raport i przejrzyj sekcję zobowiązań. Zanotuj, które wpisy mogą dotyczyć wyłudzeń: nowe zapytania, umowy, zaległości, których nie kojarzysz.

Krok 4. Zgłoś sprawę do banku lub instytucji, która raportuje wpis

Skontaktuj się z bankiem/parabankiem wskazanym w raporcie. Powołaj się na kradzież tożsamości, żądaj wstrzymania procedur, wyjaśnienia wpisu i zabezpieczenia rachunku/wniosku kredytowego.

Krok 5. Złóż formalny wniosek po kradzieży tożsamości

Użyj szablonu „Wpis w BIK po kradzieży tożsamości lub wyłudzeniu”, żeby wezwać bank do korekty lub usunięcia wpisu i powstrzymania windykacji. Dołącz dowody zgłoszenia na policję i potwierdzenie zastrzeżenia PESEL.

Krok 6. Monitoruj raport BIK i reaguj na kolejne alerty

Po odpowiedzi banku zamów ponownie raport, sprawdź, czy wpis został poprawiony lub usunięty. Jeśli nie – reklamacja, skarga do UODO i dalsze pisma. Trzymaj alerty włączone na przyszłość.

Uwaga: Alerty i zastrzeżenie PESEL to nie magiczna tarcza

Zastrzeżenie PESEL oraz Alerty BIK/mObywatel są kluczowe, ale nie zastąpią zgłoszenia sprawy na policję ani formalnych pism do banków. Same nie cofną umowy, jeśli ktoś już ją wyłudził – potrzebujesz reakcji instytucji finansowej i korekty wpisu w BIK.

Podstawa prawna

RODO daje prawo do sprostowania, usunięcia lub ograniczenia przetwarzania danych, gdy są nieprawidłowe albo użyte bez Twojej wiedzy (kradzież tożsamości, wyłudzenie). Bank musi wykazać podstawę prawną przetwarzania danych i ich zgodność z rzeczywistością.

Prawo bankowe reguluje przekazywanie danych do BIK – to bank lub inna instytucja jako administrator odpowiada za prawidłowość wpisu, także gdy Twoje dane zostały użyte bezprawnie. Zastrzeżenie PESEL i alerty nie zwalniają go z obowiązku korekty błędnego wpisu.

Rejestr zastrzeżeń PESEL i powiadomienia mObywatel to osobne narzędzia prawno-techniczne, które utrudniają wyłudzenia. Gdy jednak wpis już trafił do BIK, stosujemy standardowe przepisy RODO i Prawa bankowego – bank nadal odpowiada za to, by dane były prawdziwe i legalnie przetwarzane.